【專文】不要讓都更修法變成銀行美化財報的金錢遊戲

立法院今年將完成三項都市更新法規的修訂。新版法規強調金融業者在都更過程中將扮演更重要的角色，並透過「稅務減免」與「放寬融資比率」兩項工具給予金融業者都更誘因。然而，法規修訂並未解決都更糾紛的問題，使得都更修法方向，更像是讓銀行美化財報的專屬修法。

金融業者在未來的都更過程將扮演怎麼樣的角色？《工商時報》日前報導〈都更商機，銀行比建商更有利〉（連結），清楚指出銀行在未來新法規下操作的方向。金融業者在都更下的利基，是為都更案建立財務計畫、提供不動產信託，以及為建商和住戶提供融資。《都市危險及老舊建築物加速重建條例》更計劃放寬融資比率，讓原本融資額度已逼近法規上限的銀行，可以配合都更案件解套。此外，2017年國內銀行不動產開發信託規模已達7,000億，將來的放寬融資比率與減稅等措施，勢必讓銀行分享到更多都市更新利益。

然而都市更新最大的阻礙，向來是住戶糾紛問題，即使新法規嘗試建立強制聽證機制，但可以預見仍然會有都更糾紛，在這情況下，受益於都更的將會是產權單一的單位，亦即大型法人，將成為都更第一波受益者。《經濟日報》就引述（連結）房仲公會全聯會榮譽理事長李同榮的說法，指出都更對產權單一的單位如企業、大樓以及公營宿舍有明顯助益，但對一般住宅幫助不大。

因此這次鬆綁最大受惠者，很可能是都會區的老牌公股銀行，除了都更三法，2017年《商業銀行投資不動產辦法》條文修正後，原本金管會規定銀行不動產翻新後的自用率從50%降為20%，銀行可以出租更多不動產，提高參與都市更新的誘因。信義全球資產當時統計，推動都更的十家金融業者中，便有七家是公股。這些公股銀行參與都市更新，可以活化過去閒置的舊行舍，達成資產重估之餘，還能享有稅務減免待遇。

只是這樣的修法方向，實際上只有銀行因為都市更新，而直接受惠，反而最為急迫的危險與老舊建築物問題，將持續威脅著公共安全，加上今年發生一連串有感地震之後，國人對於「防災型都更」的需求轉強，尤其位於土壤液化高風險區，又擁大量密集老屋的台北市的都市更新，更是刻不容緩。政府除了讓公股銀行帶頭辦理都更之外，就應繼續鼓勵金融業，以財務角度推動都更，擴大不動產信託規模等等。

要讓金融業在都更過程中做出貢獻，政府除了幫產業營造機會，更要控管風險。政府應該要慎重監督財團，預防建商、銀行侵害公共利益。儘管台灣已有產金分離的法律，但去年樺福建設才拿到三信商銀五席董事，還有寶佳集團對永豐金與台新金虎視眈眈，顯見部分大型建商與銀行之間，仍存在緊密連結；而金管會日前拋出讓金融界熱議的「金金分離」原則，更是關係到台灣的公司治理，能否上升到國際一流水準。

政府若要讓銀行成為都更要角，除了都更三法的修訂之外，強化金融監理、斷絕銀行與不肖公司的私相授受管道，才能將產業推上正向循環，保障都更等重大公共利益，不會成為財團的金錢遊戲。